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资本金融

中信银行产品介绍

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2014-01-08 16:28  来源:未知  作者: admin

     种子贷

    一、 产品定义

种子贷是我行以银行合作机构或多个借款人自身提供的资金形成的种子基金为主要担保方式,为小微企业及企业主发放流动资金贷款的产品。分为合作式种子基金与互助式种子基金两种方式。

合作式种子基金是以企事业单位、政府机构、商业团体或个人等第三方机构为合作方,为帮助特定小企业群体向银行融资而出资设立的风险补偿专项资金池。

互助式种子基金是各借款人按我行给予的授信额度缴纳一定比例的保证金,共同组建的风险缓释基金池。

二、适用对象

    (一)、适用于处于市场、园区、商会、行业协会等集群内或供应链上下游的小微企业及企业主。

    (二)、 基本准入条件

1、经营实体经营状况及资信状况良好

2、经营实体有固定的经营场所,连续经营2年以上。

3、企业主从业经验在3年以上,在当地有固定住所。

4、企业主及配偶资信状况良好,无不良嗜好。

三、产品要素

(一)、基本授信要素

具体要素

合作式种子基金

互助式种子基金

单户最高授信金额

500万元,且不超过基金金额的15%

300万元

单户最长授信期限

2年

1年

基金最大放大倍数

5倍-8倍

5倍

 

 

 

 

四、产品优势

   1、以种子基金为担保方式,无需抵押

   2、风险共担,抱团发展

   3、放大信用,放大倍数5-8倍

   4、批量申请,快速审批,批量放款

  5、还款方式灵活,循环使用,随借随还

 

信捷贷

一、产品定义

    信捷贷是我行针对小企业资金需求急的特点,通过简化申请手续,优化审批流程,提升业务效率,快速满足小企业资金需求的贷款业务。客户可以采用抵押、质押、保证和信用等多种担保方式办理。

二、适用对象

(一)适用于经营情况及信用情况良好,有固定营业场所的小微企业及企业主。

(二)基本准入条件

1、经营实体经营状况良好

2、经营实体有固定的经营场所,连续经营2年以上(信用贷3年以上)。

3、企业主在当地有固定住所。

4、企业主及配偶资信状况良好,无不良嗜好。

三、产品要素

业务种类

抵押贷

质押贷

保证贷

信用贷

最高授信金额

1000万

1000万

500万

200万

最长授信期限

10年

5年

3年

1年

担保要求

房产及土地使用权等

定存、国债

银行承兑汇票

第三方企业、自然人、联保等

账户结算流水、pos流水

 

四、产品优势

1、产品申请便捷,批贷迅速

2、担保方式多样,期限灵活

3、用款灵活,循环使用,随借随还

 

POS贷

一、产品定义

POS贷,是指我行以借款人或借款人的经营主体在一定期限内的POS入账金额为依据,给予借款人一定贷款金额的授信业务。根据授信模式的不同,分为三类:

(一)单户一般授信模式,借款人单独向我行提出申请,获得贷款的业务模式。

(二)集群授信模式,我行为消费类或服务类集群市场核定总体授信额度,为市场内多个借款人提供贷款的业务模式。

(三)单户主动授信模式,对安装我行POS机具的存量优质客户,主动给予授信的业务模式。

二、适用对象

(一)适用于有固定营业场所的POS收单客户。

(二)基本准入条件:

1、借款人家庭在当地拥有自有房产,家庭净资产不低于50万元;

2、借款从业3年以上;

3、企业主及配偶资信状况良好,无不良嗜好。

4、借款人拥有固定的经营场所,从事消费类或服务类行业,且连续经营2年以上。

5、经营实体近6个月POS入账金额不低于20万元(主动授信不低于100万元),流水连续无间断;

6、单户模式借款人或配偶应满足下面三项条件之一:为我行白金借记卡客户或财富客户;在我行办理房低贷客户,且还款记录良好;在我行金融资产近3个月日均在50万元以上。

7、经营实体未被列入中国银联不良商户信息名单。

三、产品要素

(一)基本授信要素

授信方式

单户一般授信

集群授信

单户主动授信

最高授信金额

200万元

200万元

100万元

最长授信期限

1年

1年

1年

担保方式

信用

第三方担保、信用

信用

 

 

四、产品优势

1、信用贷款,无需抵押

2、手续简便,申请便捷

3、用款灵活,循环使用,随借随还

4、存量优质客户可主动授信

联系人:中信银行红旗区支行副行长杨云18684889366

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